הכנסה פנויה
Disposable Income
ההכנסה נטו של משק הבית לאחר מסים וניכויי חובה, והבסיס שלפיו הבנק בוחן יכולת החזר.
הכנסה פנויה היא הסכום שנותר בידי משק הבית לאחר מס הכנסה, דמי ביטוח לאומי, ביטוח בריאות והפרשות חובה. זו ההכנסה שממנה משלמים בפועל שכר דירה או משכנתא, מזון, חינוך והוצאות שוטפות.
בבחינת בקשת משכנתא הבנק מחשב את יחס ההחזר מההכנסה הפנויה ולא מהברוטו. חשוב לדעת שהבנק אינו מכיר בכל הכנסה במלואה: הכנסות שאינן קבועות, כמו בונוסים, שעות נוספות או הכנסה מעבודה עצמאית ללא היסטוריה מבוססת, נלקחות בחלקן או לא נלקחות כלל.
לצד ההכנסה נבחנות גם ההתחייבויות: הלוואות קיימות, ליסינג ומסגרות אשראי מנוצלות מקטינות את ההכנסה הפנויה הרלוונטית, ולכן סגירה או איחוד שלהן לפני בקשת המשכנתא משפרים לעיתים משמעותית את התנאים.
האמור בעמוד זה אינו מהווה ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מס, ביטוח, פנסיה או משכנתאות, ואינו מהווה המלצה לביצוע פעולה כלשהי או תחליף לייעוץ אישי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. התוכן מיועד לקריאה ולמידע כללי בלבד. לפני קבלת החלטה פיננסית מומלץ להיוועץ בבעל רישיון מתאים.