מילון מושגים פיננסיים
כל המושגים שחשוב להכיר - בעברית פשוטה, עם דוגמאות מהחיים
משכנתאות
ריבית פריים
ריבית הבסיס של הבנקים בישראל: ריבית בנק ישראל בתוספת מרווח קבוע של 1.5%.
לוח שפיצר
שיטת החזר ההלוואה הנפוצה בישראל: תשלום חודשי קבוע המורכב מקרן וריבית ביחס משתנה.
ריבית קבועה לא צמודה (קל"צ)
מסלול משכנתא שבו הריבית קבועה לכל אורך התקופה וההלוואה אינה צמודה למדד - ההחזר ידוע מראש.
הון עצמי
הכסף שהרוכש מביא מכיסו לעסקת נדל"ן - בישראל נדרש מינימום של 25% ממחיר דירה יחידה.
אחוז מימון (LTV)
היחס בין גובה המשכנתא לשווי הנכס - נתון מפתח שקובע את הריבית ואת אישור ההלוואה.
יחס החזר מהכנסה (PTI)
היחס בין ההחזר החודשי על הלוואות להכנסה הפנויה - הבנקים מגבילים אותו בדרך כלל ל-40% לכל היותר.
מחזור משכנתא
החלפת המשכנתא הקיימת בהלוואה חדשה בתנאים טובים יותר - באותו בנק או בבנק אחר.
גרייס (דחיית תשלומים)
תקופה בתחילת הלוואה שבה משלמים ריבית בלבד (גרייס חלקי) או לא משלמים כלל (גרייס מלא).
השקעות וחיסכון
ריבית דריבית
מנגנון שבו הרווחים עצמם מייצרים רווחים - הבסיס המתמטי לצמיחת חיסכון והשקעות לטווח ארוך.
קרן השתלמות
אפיק החיסכון היחיד בישראל שנהנה מפטור מלא ממס רווח הון בתנאי ותק - הטבת מס משמעותית לשכירים ועצמאים.
קרן פנסיה
מכשיר החיסכון הפנסיוני המרכזי בישראל, המשלב חיסכון לגיל פרישה עם כיסויים ביטוחיים לנכות ושארים.
אגרות חוב (אג"ח)
ניירות ערך שבהם המנפיק (מדינה או חברה) מתחייב להחזיר את הקרן בתוספת ריבית - רכיב הסולידיות בתיקי השקעות.
תשואה
שיעור הרווח (או ההפסד) על השקעה ביחס לסכום שהושקע, בדרך כלל במונחים שנתיים.
קרן כספית
קרן נאמנות סולידית המשקיעה בפיקדונות ובאג"ח קצרות - חלופה נזילה לפיקדון בנקאי בתקופות ריבית גבוהה.
מסלול עוקב מדד מניות
מסלול השקעה פסיבי בחיסכון פנסיוני או בקרן, העוקב אחר מדד מניות רחב במקום ניהול אקטיבי.
הלוואות
ביטוח
מיסוי
כללי
אינפלציה
קצב עליית המחירים במשק, הנמדד בישראל לפי השינוי השנתי במדד המחירים לצרכן.
הכנסה פנויה
ההכנסה נטו של משק הבית לאחר מסים וניכויי חובה, והבסיס שלפיו הבנק בוחן יכולת החזר.
יוקר המחיה
העלות הכוללת של סל הצריכה הבסיסי במשק, ביחס לרמת ההכנסות ובהשוואה למדינות אחרות.
תוצר מקומי גולמי (תמ"ג)
השווי הכולל של הסחורות והשירותים שהופקו במשק בתקופה נתונה, המדד המרכזי לגודל הכלכלה.
ריבית בנק ישראל
הריבית המוניטרית שקובעת הוועדה המוניטרית של בנק ישראל, המשפיעה על כלל הריביות במשק.
מדד המחירים לצרכן
המדד הרשמי של הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה למדידת השינוי במחירי סל הצריכה - הבסיס להצמדה בישראל.
האמור בעמוד זה אינו מהווה ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מס, ביטוח, פנסיה או משכנתאות, ואינו מהווה המלצה לביצוע פעולה כלשהי או תחליף לייעוץ אישי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. התוכן מיועד לקריאה ולמידע כללי בלבד. לפני קבלת החלטה פיננסית מומלץ להיוועץ בבעל רישיון מתאים.